LONDRES / RankWire.AI / – Los gastos hipotecarios en el Reino Unido volvieron a subir a principios de octubre, con las tasas fijas promedio a cinco años alcanzando el 6,00%, su nivel más alto desde septiembre de 2023. Mientras tanto, las tasas fijas promedio a dos años también se dispararon hasta el 5,98%, el nivel más alto desde diciembre de 2023. Según Moneyfacts, este movimiento alcista se produjo tras una serie de ajustes de precios por parte de las entidades financieras en septiembre. Como resultado, la disponibilidad de productos a tasa fija por debajo del 5% ha disminuido significativamente. En las últimas semanas se han observado cambios rápidos en los precios de las hipotecas en todo el mercado.
Para el 5 de octubre, el número de hipotecas a tipo fijo con un interés inferior al 5% se había reducido a tan solo nueve, un descenso drástico respecto a las casi 1.500 opciones disponibles a principios de septiembre, sin contar las ofertas limitadas a Irlanda del Norte. Varias entidades financieras importantes aumentaron sus tipos fijos en varias ocasiones a lo largo del mes: Barclays ajustó algunos precios cuatro veces, y HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander y TSB los incrementaron tres veces cada una. Estos ajustes han reducido la oferta de hipotecas a tipo fijo asequibles para quienes compran una vivienda o desean refinanciar sus préstamos existentes.
No obstante, los prestatarios aún pueden encontrar tasas por debajo del promedio del mercado en ciertos segmentos del mercado hipotecario. Por lo general, depósitos mayores y ratios de préstamo a valor más bajos suelen dar acceso a tasas más competitivas. El 1 de octubre, la tasa fija promedio a cinco años para prestatarios con un ratio de préstamo a valor del 60% se situaba en el 5,60%, mientras que aumentó al 6,30% para hipotecas con un ratio de préstamo a valor del 95%, lo que demuestra cómo el tamaño del depósito sigue influyendo en los costos de los préstamos. Moneyfacts también publicó algunas de las principales opciones fijas a cinco años por debajo del 5%.
El tipo de interés bancario se mantiene estable mientras que los costes de las hipotecas a tipo fijo aumentan.
El Banco de Inglaterra mantuvo el tipo de interés oficial en el 3,75% durante su reunión de política monetaria de septiembre, con seis miembros votando a favor de mantenerlo sin cambios y tres a favor de un aumento de un cuarto de punto. La inflación en el Reino Unido alcanzó el 3,1% en agosto, manteniéndose por encima del objetivo del 2% del banco central. El Banco de Inglaterra señaló que los tipos de interés de mercado a corto plazo aumentaron durante este período y que estos tipos más altos están afectando gradualmente a los costes de endeudamiento de los hogares y las empresas.
Sin embargo, los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo no se mueven únicamente en consonancia con el tipo de interés oficial; las entidades financieras también tienen en cuenta los tipos de interés de los swaps y otros costes de financiación mayorista a la hora de fijar sus precios. Estos indicadores de mercado repuntaron durante septiembre, influyendo en las ofertas de hipotecas a tipo fijo. Por el contrario, los productos a tipo variable experimentaron un descenso menor en su disponibilidad por debajo del 5%, con 389 ofertas variables por debajo de ese nivel el 5 de octubre, frente a las 411 de principios de septiembre, lo que pone de manifiesto una mayor disparidad entre las condiciones de las hipotecas a tipo fijo y variable.
Los mayores costes de endeudamiento conllevan una menor aprobación de hipotecas en el mercado británico.
Las cifras oficiales de préstamos también indicaron una desaceleración de la actividad en el sector inmobiliario del Reino Unido durante agosto, con una disminución en las aprobaciones de hipotecas para la compra de viviendas de 55.900 en julio a 54.900, y una caída en las aprobaciones de refinanciamiento de 34.000 a 34.600. Si bien el endeudamiento hipotecario neto aumentó de 4.100 millones de libras a 4.400 millones de libras, se mantuvo por debajo del promedio de los seis meses anteriores, que fue de 5.200 millones de libras. La tasa de interés efectiva de las nuevas hipotecas aumentó del 4,45% en julio al 4,60%, mientras que el crédito garantizado bruto cayó a 23.600 millones de libras.
Estas últimas estadísticas hipotecarias reflejan el impacto del aumento de los costos de endeudamiento, con tasas fijas más altas y menos ofertas de bajo costo disponibles para los prestatarios. Actualmente, las hipotecas fijas a cinco años tienen un promedio del 6,00%, y las hipotecas fijas a dos años, del 5,98%. Los prestatarios con mayores depósitos siguen beneficiándose de tasas promedio más bajas en comparación con aquellos con depósitos menores, y las aprobaciones de hipotecas han disminuido desde los máximos recientes debido al aumento de los costos. Los prestamistas pueden ajustar los precios de los productos con frecuencia en respuesta a las cambiantes condiciones de financiamiento, lo que genera un entorno de mercado caracterizado por tasas fijas promedio elevadas y una selección significativamente reducida de ofertas con tasas inferiores al 5%.
El artículo titulado «El Reino Unido experimenta un aumento en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios a tipo fijo en medio de la disminución de las opciones por debajo del 5%» apareció primero en Lloyds Weekly .